소득보다 지출이 문제

만약 당신의 남편이 국내 최고의 광고회사 팀장으로 연봉이 1억7000만원에 직장에서는 임원을 바라보며 승승장구하고 있고, 수도권에 30평(99㎡) 아파트에 거주하며 차는 그랜져를 소유하고 있다면 어떻겠는가?

누가 봐도 부러워할 만한 조건을 갖춘 40대 후반의 주부가 상담 신청을 했다. 상담을 신청한 이유는 친구와 이야기를 하다 보니 자신이 인생을 잘못 살아온 것 같다는 생각이 들어서라고….

한데 왜 이분은 인생을 잘못 산 것 같다는 생각을 했을까? 지출과 부채에 대해 이야기하다 보니 그 이유를 조금씩 알게 됐다. 결혼 18년 만인 지난해 어렵게 구입한 30평 아파트는 구입가 3억1000만원 중 절반인 1억5000만원이 대출이었다. 마이너스 통장을 2000만원 사용했는데 모두 올 1년 동안 생활비가 모자라 발생한 부채이고, 보유한 전체 금융자산은 2000만원이 전부였다. 만약 내년 초에 2000만원의 성과급이 나오지 않으면 마이너스 통장을 갚지 못하는 상황에 처할 수 있는 구조였다.

현금 흐름을 보니 매월 고정적으로 700만원 정도를 지출하고 있었다. 여기에는 1억5000만원의 금융비용 170만원, 식비로 100만원 그리고 두 아이 사교육비 200만원이 큰 비중을 차지했다. 연간 비정기적인 경조사와 여행, 자동차 비용으로 2400만원 정도를 지출하고 있어 이 가정의 경우 매달 900만원 정도의 수입이 발생하지 않으면 적자가 날 수밖에 없는 구조였다.

하지만 상담자는 자신이 돈을 펑펑 쓰며 살았으면 억울하지나 않을 텐데 하며 하소연이었다. 왜 이런 현상이 벌어졌을까?

300가구 이상의 분들을 상담해본 결과 많은 분들이 본인이 어디에 얼마를 쓰는지 모르는 경우가 많았다. 실제 예로 든 상담자도 자신이 지출하는 식비, 휴대전화비, 교통비 등을 지난달 카드 명세서와 통장을 보고 나서야 얼마인지 알 수 있었다. 자기 가정의 지출임에도 직접 적어 월간 합계를 내서 보여주면 자기가 이렇게 많이 쓰고 있었나 하고 놀라는 경우가 대부분이다.

가정에서의 지출이 별것 아니라고 생각하는 사람이 많은데 그것은 잘못된 생각이다. 실제 상담 시 파악하는 지출 항목은 100개 이상이다. 만약 항목마다 1만원씩만 더 쓴다면 월 100만원을 더 쓰는 것이다. 하지만 반대로 이야기하면 항목마다 1만원씩만 절약할 수 있다면 매달 100만원도 줄일 수 있다는 이야기다.

많은 분들이 지금보다 100만원만 더 벌면 지금의 문제가 해결될 거라고 생각하는 경우가 많다. 하지만 위 사례에서 보듯 소득이 아무리 증가하더라도 지출이 통제되지 않고 새는 돈이 많다면 절대 돈은 모이지 않는다. 

지출을 통제하고 새는 돈을 줄일 수 있는 방법은 무엇일까? 새는 돈을 잡는 간단한(하지만 좀 수고로운) 세 가지 방법이 있다. 첫째, 월간 연간 지출을 예상해 예산을 세운다. 둘째, 예산에 맞게 지출할 수 있도록 신용카드를 없애고 현금과 체크카드만 사용한다. 셋째, 예산대로 지출했는지 가계부를 적고, 계획한 예산과 가계부와 정산해보는 작업을 월 1회 한다.

새해 계획으로 포털의 인터넷 가계부를 작성해보고 신용카드를 없애보자. 이렇게 딱 3달만 실천해보면 최소 월급 10% 이상의 인상 효과가 있을 것이다.