은행·증권사 홈페이지·앱 통해 가입
이제 은행이나 증권사 창구를 찾지 않고도 온라인으로 일임형 개인종합자산관리계좌(ISA)에 가입할 수 있다.
금융위원회는 18일부터 금융사에 투자금 운용을 전적으로 맡기는 일임형 ISA에 대한 온라인 계약을 허용한다고 밝혔다. 지금까지 자금 운용을 금융회사에 전적으로 맡기는 투자 일임 계약은 대면으로만 맺어야 했지만 일임형 ISA에 한해 규제가 풀리는 것이다.
이번에 판매를 시작하는 증권사는 NH투자증권·대신증권·미래에셋증권·미래에셋대우·신한금융투자·키움증권·한국투자증권 등 7곳이다. 국민은행·중소기업은행·신한은행도 판매에 나선다.
투자자는 영업점을 직접 방문하지 않고 금융회사 홈페이지, 모바일 애플리케이션 등을 통해 손쉽게 일임형 ISA를 가입할 수 있다. 다만, 각 금융회사에 따라 가입 채널, 가입 가능 시간, 가입 방법 등이 다를 수 있어 각 업체별 가입 방법을 확인해야 한다.
온라인으로 ISA에 가입하려면 먼저 온라인상 비대면 실명 확인 절차를 통해 계좌를 개설하고 공인인증서 등을 발급받아야 한다. 공인인증서 발급 후에는 본인의 투자 성향을 확인해야 하고 원하는 모델 포트폴리오를 골라 투자일임 계약을 체결하면 된다.
ISA 가입에 필요한 서류는 창구 가입할 때와는 달리 증빙자료의 사본도 제출할 수 있다. 근로소득·사업소득 원천징수영수증, 소득금액증명원 등의 서류는 사본을 업로드하거나 우편으로 제출하면 된다. 금융당국은 온라인 가입을 허용하는 대신에 금융 소비자 보호를 강화하기 위해 사전에 5분 분량의 교육 동영상을 반드시 시청하도록 했다.
다음은 금융당국 자료를 통해 일임형 ISA 온라인 가입 관련 궁금한 사항을 정리했다.
Q. 증빙자료 사본 제출 가입자의 주의사항은?
A. 원본이 아닌 사본으로 제출한 가입자의 경우, 해당 제출 서류의 진위에 대한 확인서를 온라인으로 제출하고 해피콜 확인 절차를 받아야 한다. 확인서를 제출할 때는 공인인증서를 통한 전자서명과 금융회사별 상황에 따라 비대면 실명확인 방식을 통한 실명 확인도 가능하다.
Q. 온라인 가입 과정에서 추가로 궁금한 사항이 있을 때 어떻게 해야 하나?
A. 계약 체결이나 모델 포트폴리오 선택에 있어 추가 상담이 필요한 경우, 금융회사가 콜센터, 실시간 채팅 등의 방식으로 추가적인 일대일 상담서비스를 제공할 예정이다. 추가 상담이 필요한 투자자는 각 금융회사 콜센터에 연락하거나 가입 과정에서 나타나는 상담원 채팅창 등을 통해 상담을 요청할 수 있다. 필요하면 해당 은행이나 증권사에 방문해 상세한 상담을 받으면 된다.
Q. 온라인 사전교육에는 어떤 내용이 담겼나?
A. 일임형 ISA를 온라인으로 가입하기 위해서는 반드시 온라인 사전교육을 이수해야 한다. 교육 동영상에는 ISA 제도에 대한 정보를 비롯해 일임형 ISA의 주요 특징과 운용 절차, 투자자 정보파악·성향분석의 중요성 등의 내용이 포함된다. 교육이 충실하게 이뤄질 수 있도록 동영상 건너뛰기 기능은 제한된다.
Q. 상품 설명서와 계약서류는 어떻게 받나?
A. 금융회사는 온라인이나 전자우편 등 전자문서 형태로 계약을 체결하기 전에 미리 설명서를 제공해야 한다. 계약 서류는 계약 체결 직후 교부된다.
Q. 해피콜을 통한 가입의사 확인은 언제 이뤄지나?
A. 금융회사는 온라인 계약체결 고객에 대해 해당 계약을 잘 이해했는지 여부에 대해 영업일 3일 이내 확인을 해야한다. 확인이 이뤄지기 전까지는 해당 일임재산은 운용되지 않으며, 일임수수료 또한 징수할 수 없다.